On estime à plus d’un million, le nombre de personnes fichées à la Banque de France. A ces personnes, ce fichage induit de graves conséquences, notamment en termes d’opérations bancaires et de demande de crédit puisque les banques le leur refusent. Mais il existe certains organismes de crédit qui octroient des prêts aux interdits bancaires. Ces établissements bancaires, bien que pas nombreux, fonctionnent suivant une politique précise qui favorise ces personnes. Découvrez dans cet article quelques-uns d’entre eux.
Que signifie être fiché à la BF ?
Au niveau de la Banque de France, on retrouve deux fichiers. Le premier, le « Fichier central des chèques » (FCC), est celui du registre de ceux qui ont commis de petites irrégularités. Il s’agit notamment de :
- Un chèque émis sans provision ;
- L’emploi exagéré de la carte bancaire ;
- Le surendettement.
À ce niveau, le client n’a plus droit à l’ensemble des services bancaires qu’offrent les banques traditionnelles. La durée de cette perte de droit est de 2 à 5 ans. Le deuxième, le (FICP) « Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers » concerne les cas :
- De non-paiement de mensualité sur une période de deux mois successifs ;
- D’abus de découvert ;
- De non-remboursement.
La période de fichage à ce niveau est de 7 ans. Lorsque la Banque de France juge nécessaire, elle peut clôturer le compte du débiteur.
Quels sont les organismes qui octroient de prêts aux interdits bancaires ?
Être fiché à la Banque ne veut pas dire que l’emprunteur est systématiquement banni de l’univers bancaire. Qu’on soit une personne physique ou encore une entreprise, obtenir un prêt auprès d’une banque traditionnelle n’est, durant le temps de fichage, pas facile. En effet, les établissements bancaires consultent dans leur grande majorité les fichiers FCC et FICP lorsqu’ils font face à une demande de crédit.
Cependant, il est bel et bien possible de trouver du crédit en France auprès de certains organismes financiers lorsqu’on est une personne fichée. En effet, que le client soit surendetté ou fiché, il peut se tourner vers le Crédit municipal en cas de besoin. Le Crédit municipal propose des prêts rapides, mais sous certaines conditions. Il peut s’agir d’un prêt :
- Par hypothèque ;
- Sur gage ;
- Par démarche de vente réméré.
En outre, il existe de nombreuses entreprises financières qui accordent aussi de micro crédit aux interdits bancaires. Il s’agit notamment des structures de micro finances telles que la Croix rouge, la CAF (Caisse d’Allocation Familiale), les banques étrangères, etc.
Interdit bancaire : comment faire une demande de crédit ?
Bien qu’un interdit bancaire puisse se rapprocher des établissements bancaires suscités, il faut noter que ces derniers sont rigoureux, avec des critères très sélectifs. C’est pourquoi il est d’abord conseillé de procéder à un comparatif pour dénicher la meilleure offre compte tenu de ses besoins, mais aussi de son profil.
Par ailleurs, une personne fichée à la Banque de France qui désire un crédit sans enquête ni refus peut choisir parmi plusieurs crédits. Il s’agit particulièrement du crédit municipal, du prêt hypothécaire et du mini-crédit. À ces trois, on peut aussi compléter le rachat de crédit.
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